퇴직을 앞두고 건강보험료를 걱정하시는 분이 많습니다. 회사에 다니는 동안은 월급에서 정해진 비율만 떼가지만 퇴직하고 나면 건강보험공단이 소득뿐 아니라 재산과 자동차까지 들여다보고 새로 보험료를 매기기 때문입니다. 이 전환 시점에 무엇을 확인하고 어떤 선택지가 있는지 미리 알아두면 퇴직 첫 달에 당황할 일이 줄어듭니다.
퇴직하면 건강보험이 왜 바뀌나요
직장에 다니는 동안은 건강보험 직장가입자여서 보험료가 보수월액(월급) 기준으로만 정해집니다. 회사와 절반씩 나눠 냅니다. 그런데 퇴직하면 그 다음 날부터 지역가입자로 바뀝니다. 지역가입자 보험료는 소득에 재산과 자동차까지 더해서 매깁니다. 집이나 다른 재산이 있으면 같은 소득이라도 직장 다닐 때보다 보험료가 크게 오르는 경우가 흔합니다. 별도로 신청하지 않아도 자동으로 전환됩니다.
임의계속가입, 무엇을 신청하는 건가요
지역가입자로 전환되는 대신 퇴직 전 수준의 보험료를 최대 36개월 더 유지할 수 있는 제도가 임의계속가입입니다. 신청 자격과 절차는 국민건강보험공단 안내 기준으로 이렇습니다.
- 신청 대상: 퇴직 이전 18개월 동안 직장가입자 자격을 통산 1년(365일) 이상 유지한 사람
- 신청 기한: 퇴직 후 처음 받은 지역가입자 보험료 고지서의 납부기한으로부터 2개월 이내
- 보험료 산정: 퇴직월을 포함한 최근 12개월간의 보수월액을 평균한 금액에 직장가입자 보험료율을 곱해서 계산하고, 회사가 내주던 절반 없이 본인이 전액 부담
- 적용 기간: 퇴직한 다음 날부터 최장 36개월
신청 기한을 넘기면 다시 신청할 수 없고 지역가입자로 남습니다. 지역가입자 보험료 고지서를 받으면 그 납부기한부터 날짜를 세어봐야 합니다.
나에게는 어느 쪽이 유리한가요
퇴직 후 건강보험 선택지는 셋입니다. 재산이 얼마나 있는지, 가족 중 직장가입자가 있는지에 따라 유리한 쪽이 달라집니다.
| 선택지 | 보험료 | 조건 | 신청 |
|---|---|---|---|
| 배우자·자녀의 피부양자 등재 | 없음 | 부양요건 충족(배우자·직계존비속 등) + 연소득 2,000만원 이하 + 재산세 과세표준 9억원 이하(5억 4,000만원 초과 9억원 이하 구간은 소득 1,000만원 이하) | 건강보험공단에 별도 신청 |
| 임의계속가입 | 퇴직 전 12개월 평균 보수월액 기준, 재산 미반영 | 퇴직 전 18개월 중 통산 1년 이상 직장가입자 자격 유지 | 지역보험료 첫 고지 후 2개월 이내 신청 |
| 지역가입자(그대로 둠) | 소득 + 재산 + 자동차 반영 | 없음(자동 전환) | 신청 불필요 |
피부양자 요건을 채운다면 보험료 자체가 없어 가장 유리합니다. 다만 소득과 재산 기준이 둘 다 걸려 있어서 퇴직금을 목돈으로 받아 금융소득이 생기거나 집이 한 채 더 있으면 탈락하기 쉽습니다. 피부양자로 오르기 어렵다면 재산이 많은 쪽일수록 임의계속가입이 지역가입자보다 유리한 경우가 많습니다. 반대로 재산은 적고 국민연금이나 다른 소득이 많다면 지역가입자 보험료가 임의계속가입 보험료보다 낮게 나올 수도 있습니다. 두 금액을 미리 비교해 보는 편이 좋습니다.
오늘 확인할 것
퇴직이 몇 년 남았어도 지금 확인해 둘 것이 있습니다.
- 국민건강보험공단 홈페이지나 The건강보험 앱의 ‘보험료 모의계산’으로 지역가입자 전환 시 예상 보험료를 미리 확인해 볼 수 있습니다.
- 본인 재산세 과세표준을 국세청 홈택스나 위택스에서 조회해 피부양자 재산 기준(5억 4,000만원, 9억원)에 어디쯤 걸리는지 가늠해 둘 만합니다.
- 배우자나 자녀 중 직장가입자가 있다면 피부양자 등재 요건부터 따져보세요. 안 된다면 임의계속가입 신청 기한(퇴직 후 지역보험료 고지 후 2개월)을 달력에 표시해 두면 좋습니다.
정확한 자격과 보험료는 국민건강보험공단 임의계속가입자 안내 페이지나 고객센터(1577-1000)에서 다시 확인하시길 바랍니다.